Nous passons notre vie à esquiver les questions sur le sens de la vie et sur la vie après notre décès. La question spirituelle est assez délicate à appréhender et les réponses nombreuses et … invérifiables.
La question financière elle, est complètement abordable et certaines situations familiales ou de patrimoine nous obligent à y penser rapidement et concrètement.
En effet, qui bénéficiera de quoi et combien ?, cela suffira-t-il à assurer à ma famille un train de vie en toute indépendance ?, pourra-t-elle conserver la maison et y vivre sereinement ?, comment ne pas perdre la moitié de ses économies aux impôts sur la succession ? comment mon entreprise va faire face financièrement à mon absence. Voilà un échantillon de questions qu’il est important de se poser.
Qui est concerné ?
En premier lieu les familles. Que ce soit par leurs économies ou leurs investissements (immobilier, actions, obligations, …), les familles doivent se poser des questions afin d’assurer de beaux jours à leurs survivants.
Les assurances en cas de décès (risque pur) ne rentrent pas dans le calcul de la masse successorale et ne sont donc pas soumis à l’impôt sur les successions. Cela évite également de longues procédures (justice de paix) et permet aux bénéficiaires de toucher rapidement un capital pour faire face aux dépenses directes et/ou courantes.
Une assurance décès est indispensable pour :
- Couvrir une dette (notamment une hypothèque)
- Laisser des héritiers dans une bonne situation
- Couvrir une personne tierce de manière fiscalement avantageuse
- Laisser une entreprise sur de bons rails
Les avantages encore ?
Selon le type d’assurance décès, vous pouvez déduire la prime payée de votre revenu imposable. De plus, l’impôt sur le capital transmis est très avantageux.
Le montant versé arrive dans le mois qui suit à la personne ou aux personnes bénéficiaires.
La clause bénéficiaire peut être complètement libre.
Conclusion
Seule une vue d’ensemble vous permet d’optimiser votre succession tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse.
Profitez de notre conseil global pour y parvenir et faites appel à un de nos spécialistes.
